ファクタリング詐欺や架空債権を提出した場合を徹底解説

ファクタリング詐欺や架空債権の提出は、企業や個人を巻き込む重大な犯罪行為であり、法的に多くの側面から追及される可能性があります。このコラムでは、犯罪の構造、該当する罪状、それぞれの法的要件、そして処罰の詳細を掘り下げて解説します。

1. ファクタリング詐欺の仕組み

ファクタリング詐欺とは、主に以下の手順を伴います：

架空債権の作成

実在しない取引先との売掛金や受取手形を捏造する。
実際の取引額を大幅に水増しする。

債権の譲渡

正規のファクタリング業者に架空債権を売却し、現金化する。
第三者に対して、虚偽の債権を担保として融資を受ける。

不

正利益の確保

金銭を受け取った後、行方をくらます、または自己破産を装う。

2. 該当する犯罪とその要件

(1) 詐欺罪（刑法第246条）

詐欺罪は、「人を欺いて財物を交付させた場合」に成立します。

要件:

相手を欺く行為（欺罔行為）があること。
例: 架空の債権が実在するかのように装う。
相手がそれを信じて財物を交付する（錯誤に陥る）。

例: ファクタリング業者が債権を購入し金銭を支払う。
不正利益を得る行為があること。
例: 虚偽の債権をもとに得た金銭を着服する。
刑罰:

10年以下の懲役。
被害額が高額であれば、実刑判決の可能性が高い。

(2) 有印私文書偽造罪および同行使罪（刑法第159条・第161条）

不正行為の際に提出する書類（請求書、契約書など）が偽造されている場合、この罪が成立します。

要件:

他人を欺く目的で文書を作成する（偽造）。
偽造した文書を実際に使用する（行使）。
刑罰:

偽造罪: 3カ月以上5年以下の懲役。
行使罪: 偽造罪と同様の刑罰が科される。
具体例:
架空の売掛金が記載された請求書や売上台帳を作成し、ファクタリング会社に提出する。

(3) 電子計算機使用詐欺罪（刑法第246条の2）

ITを利用して不正な債権登録や金銭詐取を行った場合、この罪が適用されます。

要件:

コンピュータシステムを使用して虚偽の情報を登録。
その結果として、相手から金銭などを不正に得る。
刑罰:

10年以下の懲役。
具体例:
金融機関のシステムに架空の売掛債権を登録して、与信枠を引き出す。

(4) 背任罪（刑法第247条）

第三者に対する信任を利用して損害を与える場合、背任罪が成立します。

要件:

債務関係を管理する立場にある者が権限を濫用。
相手に損害を与え、自分または第三者が利益を得る。
刑罰:

5年以下の懲役または50万円以下の罰金。
具体例:
経営者が従業員を騙し、虚偽の債権取引を承認させる。

(5) 組織犯罪処罰法違反

ファクタリング詐欺が組織的に行われた場合、この法律の適用が検討されます。

適用条件:

複数人が計画的に行う。
犯罪収益を隠蔽するための手口が確認される。
刑罰:

不正利益の没収。
加重された懲役刑が科される可能性。
3. 被害者や社会への影響
(1) 被害者への経済的損害
ファクタリング会社や金融機関は、架空債権による損失を負担します。
中小企業にとって、これらの被害は経営破綻につながる可能性があります。
(2) 社会全体の信用喪失
ファクタリング市場全体の信用が損なわれ、正当な取引も疑念の目で見られるようになります。
4. 防止策と対策
(1) 債権確認プロセスの強化
ファクタリング会社は、以下の手順を取り入れるべきです：

債権者の取引履歴や請求書内容の精査。
取引先との直接確認。
(2) ITによる詐欺防止
電子取引システムにおけるデータ検証プロセスを強化し、不正登録を未然に防ぎます。

(3) 早期相談の重要性
犯罪行為を疑われた場合、すぐに弁護士や警察に相談することで、被害を拡大させない対策が可能です。

このままファクタリング詐欺行為が横行していけば

近年の中小零細企業を支えてきたファクタリング業界活性化の妨げになり、詐欺による被害が増え続ければファクタリング業界全体のファクタリング手数料が割高になってしまうのではないかという懸念

これからファクタリングを検討している善良な中小零細企業経営者が今までのようにスムーズにファクタリングを利用出来なくなってしまう恐れがあります。

そのためソクデルでは、詐欺行為を行った者を徹底的に排除していく事をここに宣言致します。

まとめ

ファクタリング詐欺や架空債権の提出は、詐欺罪、文書偽造罪、電子計算機使用詐欺罪など、複数の罪に該当する可能性があります。

これらの行為は社会的信用を崩壊させ、経済的損害を拡大させるため、決して軽視できる問題ではありません。個人や企業が法を守りつつ、正しい取引を心がけることが求められます。

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