ファクタリングでの査定条件を良くする方法

ファクタリングでの査定条件を良くするためには、ファクタリング会社がリスクを低く見積もれるようにすることが重要です。

以下で、それぞれの方法について具体的に解説します。

取引先の信用力を高める

背景: ファクタリング会社にとって、売掛先の信用力は査定に大きな影響を与える要素です。

売掛金の回収が難しくなると、ファクタリング会社は損失リスクを抱えるため、信用力の低い取引先の売掛金は査定が悪くなりがちです。

具体的な対策:

売掛先の信用情報を提示: 売掛先が上場企業や、業界でも財務的に安定している企業である場合、その信用情報をファクタリング会社に伝えましょう。

例えば、取引先の財務報告書や、経済的に安定している企業であることを示す資料（与信情報）を準備すると良いでしょう。

実績のある取引を選ぶ: 売掛金が発生している取引が、長期にわたって安定して続いていることを示せると、信頼度が高まります。

できれば過去の支払い実績を証明できる資料（支払いの履歴など）も用意しましょう。

売掛金の期日を明確にする

背景: 売掛金の支払期日が長いと、ファクタリング会社はその分だけリスクを長期間負うことになります。

そのため、支払期日が近い売掛金は、ファクタリング会社にとって査定条件が良くなる傾向があります。

具体的な対策:

支払期日が近い売掛金で申し込む: 支払期日までの期間が短ければ、ファクタリング会社も早く資金を回収できるため、リスクが低く見積もられます。

できれば1〜2ヶ月以内に支払期日を迎える売掛金を対象にするのが良いでしょう。

契約書や請求書を揃える: 売掛金の期日が明確に示された契約書や請求書を提示し、ファクタリング会社が信頼できる情報として判断できるようにすることが重要です。

売掛金の分散化

背景: 売掛金が一つの取引先に依存していると、取引先が支払不能に陥った際のリスクが非常に高くなります。

逆に、売掛金が複数の取引先に分散されていると、万一のリスクが低減し、査定条件が良くなる傾向があります。

具体的な対策:

複数の売掛金で申し込む: 可能であれば、複数の取引先からの売掛金を対象とすることで、リスクを分散させると良いでしょう。

例えば、A社、B社、C社に対する売掛金がある場合、それぞれをまとめてファクタリングに申し込むと、全体のリスクが軽減されるため、査定条件が良くなる可能性があります。
売掛金の依存率を下げる: もし特定の取引先に依存している場合、他の取引先を増やすなどして依存度を下げることを長期的に検討するのも良いでしょう。

売掛金の規模を増やす

背景: ファクタリング会社にとって、ある程度まとまった金額の売掛金は、手続きに対するコストをカバーしやすいため、査定条件が良くなる場合があります。

小額の売掛金は単位あたりのコストがかかりやすく、手数料が高くなることが多いです。

具体的な対策:

複数の売掛金をまとめて申し込む: 小額の売掛金を個別にファクタリングに出すのではなく、ある程度の金額までまとめて申し込むことで、査定条件が良くなる場合があります。

ファクタリング会社が処理しやすくなるため、手数料が抑えられることが期待できます。

ファクタリング会社の比較・交渉

背景: ファクタリング会社ごとに査定基準や手数料が異なるため、複数の会社を比較することで、条件が良い会社を選べる可能性が高まります。

また、見積もりを提示し交渉することで、より有利な条件を引き出せることもあります。

具体的な対策

複数のファクタリング会社で見積もりを取得する: 特に初めてファクタリングを利用する場合、数社から見積もりを取得し、手数料や対応の丁寧さなどを比較して選ぶのが有効です。
交渉のポイントを押さえる: 他社での条件を引き合いに出し、手数料の減額や支払いスケジュールについて交渉することも有効です。

ファクタリングは柔軟な条件交渉が可能な場合が多いので、思い切って条件改善を依頼するのも有効です。

即日払いではなく期日指定払いを選ぶ
背景: ファクタリング会社は、即日払いのように早急に対応する場合、リスクとコストが増します。

そのため、余裕のある期日指定払いにすると、ファクタリング会社の負担が減る分、手数料が抑えられることがあります。

具体的な対策:

期日指定払いを選択する: 緊急性がない場合は、即日払いではなく、数日後や1週間後などの指定日払いを選ぶと、査定条件が改善されることがあります。

これにより、ファクタリング会社がリスクを見積もりやすくなります。

ファクタリングに対する知識を深める
背景: ファクタリングの種類や手数料体系を理解しておくと、査定条件がなぜこうなっているかを理解でき、適切な対応を取れるようになります。

具体的な対策:

買取ファクタリングと保証ファクタリングの違いを理解する: 買取ファクタリングは売掛金を完全に売却する形式で、保証ファクタリングは万が一のリスクのみを保証する形式です。

自社に合った形式を選ぶことで、無駄なコストを避け、適切な条件を引き出せます。
手数料の内訳や相場を調査する: ファクタリング会社がどのように手数料を決めるのか、また市場相場はどの程度かを知っておくと、必要以上のコストを避けられ、条件交渉に役立ちます。
　
これらの方法を総合的に活用して、ファクタリング会社との交渉や申し込みに臨むことで、少しでも有利な条件を引き出せる可能性が高まります。

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