ファクタリングの口コミは信用できる？資金調達の方法も！！

「会社経営がうまくいかず、最近資金が足りなくなってきた！」

こんな事態に陥った時は、ファクタリングで必要な資金を集めるのがベストです。

でも、ファクタリングって、一体どんなものなんでしょうか？

内容がわからないと、どうやって資金を集めればいいのかわかりません・・・

できることなら、利用者の口コミなども確認してみたいですよね。

そこで今回は、ファクタリングの内容や利用者の口コミなどについて調べてみました。

ファクタリングを利用しようと考えている人は、ぜひチェックしておいてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、取引先の会社から受け取った売掛金を支払い期日前に現金化する作業です。

借入や融資ではないので、資金難で困っている企業も利用することができます。

取引先から受け取った売掛金には、「サイト」と呼ばれる支払いまでの期間が設定されています。

期間が満了されない限り、売掛金を資金化することはできません。

しかも支払い条件によっては、サイトが1ヶ月以上に設定されることもあるんです。

でもファクタリングを実施すれば、売掛金をすぐに資金へと変えることができます。

ローンや融資と違って借金が増えることはありませんし、資金繰りの悪化も避けることができるんです。

「売掛金が通常入金されるまで待ってられない・・・」という人は、ぜひファクタリングを利用してください！

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングにはメリットだけでなく、デメリットも当然存在します。

ここではファクタリングのメリット・デメリットについて紹介します。

メリット

・資金をすぐに入手することができる

・銀行融資の審査に比べて提出書類が少なく審査が緩い

・保証人・担保を用意する必要がない

・信用情報に悪影響がでない

・取引先の倒産リスクを避けることができる

・秘密裏に資金を調達することができる

ファクタリングの最も大きなメリットは、倒産リスクを回避できることです。

また節税にも繋がります。

もし取引先の会社が未払いや倒産を起こした場合、売掛債権を持っている会社にも責任が発生します。

しかしファクタリングを実施すれば、債権ごと売掛金を手放すことができます。

たとえ取引先が倒産・破産してしまっても、自分たちの会社に悪影響が出ることはありません。

会社の信用情報に傷がつくこともないので非常に便利です。

デメリット

・手数料が発生する

・債権譲渡登記が必要になる場合がある

・債権金額の範囲でしか資金調達できない

ファクタリングを実施する時は、専門の会社に手続きを行ってもらうのが一般的です。

そのためファクタリングを依頼する場合は、事前に手数料を用意しておかなければいけません。

場合によっては、債権譲渡登記を行うための費用が発生する場合もあります。

ファクタリングを実施する予定がある人は、この3つのデメリットに注意してくださいね。

ファクタリングを実施した会社の多くは、資金調達に見事成功しているみたいですね。

こういった企業と同じように資金難で困っている時は、ぜひファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングを利用する際は悪質業者に注意！

ファクタリングをうまく利用すれば、会社に必要な資金をすぐに用意することができます。

しかし手続きを依頼する時は、信頼できるファクタリング会社を探さなければいけません。

現在存在しているファクタリング会社の中には、悪質業者が紛れています。

間違って悪質業者に依頼をしてしまうと、手続き後に高額な手数料を請求される可能性が高いです。

手数料の支払いが滞ると、今度は遅延金や分割手数料などを請求してきます。

ファクタリング会社を選ぶ時は、悪質業者を選んでしまわないように気をつけてくださいね！

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信頼できるファクタリング会社の選び方

依頼するファクタリング会社を選ぶ際は、いくつかのポイントを重視する必要があります。

重視すべきポイントは以下の4つです。

対応しているファクタリングの種類

ファクタリングには2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングの2種類が存在します。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間で契約を結ぶ方法です。

この方法を使うと、取引先の会社に気づかれることなくファクタリングを実施することができます。

3社間ファクタリングは利用者・取引先の会社・ファクタリング会社の3社で契約を結ぶ方法です。

2社間に比べて手数料が安いですが、契約する際は取引先の会社から了承を得る必要があります。

審査も厳しくなるため、中小企業にはあまりオススメできません。

このように、それぞれのファクタリングには違った特徴があります。

これからファクタリングを依頼する際は、自分たちの会社に合ったファクタリングを選んでください。

最小・最大買取額の値

取引の際に取り扱いできる金額は、それぞれのファクタリング会社ごとに異なることが多いです。

数十万円の売掛金に対応してくれる会社もありますが、中には数百万円の売掛金にしか対応できない会社も存在します。

そのためファクタリングを依頼する際は、売掛金の買取限度額を確認することがとても大事です。

買取限度額は、ファクタリング会社のホームページに記載されています。

ファクタリング会社を選ぶ時は、必ず限度額を確認しておいてください。

償還請求権の有無

償還請求権とは「取引先の会社が倒産・廃業した場合、ファクタリング会社が支払いを請求できる権利」のことです。

この権利があると売掛金が入金されなかった場合、申込者はファクタリング会社へ売掛金と同額のお金を支払うことになります。

ほとんどの2社間ファクタリングは、「償還請求権なし」で利用できます。

しかし一部のファクタリング会社では、「償還請求権あり」になっている場合があるんです。

ファクタリング会社を選ぶ時は、必ず「償還請求権なし」の会社を選んでくださいね！

ファクタリング会社に支払う手数料の額
ファクタリングを依頼する時は、まず手数料をよく確認する必要があります。

ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

・2社間ファクタリング 15％～40％

・3社間ファクタリング 1％～9％

この数値よりも手数料が極端に安い場合、そのファクタリング会社は悪質業者である可能性が高いです。

手数料の安さだけで会社を選ぶのは危険なので気をつけてください。

またファクタリングを利用する時は、入金スピードや債権譲渡登記の有無なども調べる必要があります。

悪質業者に引っかからないよう、ファクタリング会社を選ぶ時はいろんな部分をチェックしてくださいね！

まとめ
ファクタリングの内容や口コミについて紹介しましたけど、いかがでしたか？

ファクタリングを利用すれば、必要な資金をすぐに用意することができます。

しかし企業によっては、諸事情によってファクタリングが利用できないこともあるかもしれません。

そんな時はカードローンなどの別の方法を利用し、資金を調達するのが最も重要です。

資金不足で困っている時はファクタリングやカードローンを活用して、会社の危機をうまく乗り越えてくださいね！

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